Vanlige spørsmål – FAQ

Hvem kan søke om forbrukslån?

For å få innvilget et forbrukslån må man:

• Alder: være over 18 år gammel. Det er vanlig med en aldersgrense på mellom 20 og 25 år.
• Være norsk statsborger
• Inntekt: De fleste långivere krever at du har en fast inntekt for å kunne søke om forbrukslån.
• Være norsk statsborge
• Folkebokført i Norge: Du må være registrert bosatt i Norge for å kunne søke om forbrukslån.

Har du akkurat startet i ny jobb kan du ettersende dokumentasjon på arbeidsforhold og inntekt senere, men ta da direkte kontakt med banken du søker lån hos.

Er det noen forskjell mellom forbrukslån og refinansiering (samle lån)?

Ja, det er forskjeller mellom forbrukslån og samle lån (refinansiering). Hvis du vil samle lån, er betingelsene annerledes.

Husk at i henhold til «Utlånspraksis for boliglån og forbrukslån» 2022 fra finanstilsynet.no, bør ikke nedbetalingstiden på nye forbrukslån overstige 5 år. Ved refinansiering av gjeld, kan du imidlertid søke om en nedbetalingstid som tilsvarer den du allerede har på gjelden din, men den bør ikke være lenger enn 15 år.

Søknaden min ble avslått. Hva gjør jeg nå?

Hvis søknaden din ble avslått da du søkte direkte fra en nettside og har hatt en inntekt i det forrige inntektsåret og ikke har noen aktive inkassosaker, bør du ta direkte kontakt med banken du søkte lån hos. Får du allikevel avslag på søknaden, be om grunnen til avslaget, slik at du er sikker på at alt stemmer. At du får avslag hos en bank vil ikke si at du får avslag hos alle du søker hos. Ikke gi opp!

Hvor lang tid tar det før jeg får svar på søknaden om forbrukslån?

Konsensus i Norge ser ut til å være at man vanligvis får svar på søknaden om forbrukslån enten samme dag eller innen noen få virkedager.

I noen tilfeller kan det hende at man må vente noen dager før man får svar, mens andre ganger kommer svaret nesten med en gang. Dette avhenger av flere faktorer, som for eksempel den automatiske prosessen mange banker har implementert. Denne prosessen håndterer søknadsdata automatisk, beregner hvor mye du kan låne basert på betalingsevne og andre faktorer, og foretar også en kredittsjekk. Ofte er denne kredittsjekken automatisk, noe som betyr at du ikke trenger å vente på at en saksbehandler skal vurdere søknaden din manuelt. Hvis kredittsjekken er vellykket og du blir vurdert som en egnet låntaker, kan banken sende et automatisk lånetilbud. Dette betyr at mange vil få svar på lånesøknaden mer eller mindre umiddelbart​​.

En annen kilde, TF Bank, bekrefter denne informasjonen ved å oppgi at man kan motta svar på e-post innen kort tid etter at man har sendt inn søknaden​.

Hvilken rente får jeg?

Renten på forbrukslån varierer veldig og kan også være individuell. Rente er i hovedsak kostnaden du pådrar deg for å låne penger. Denne prisen bestemmes av to hovedelementer. For det første, hva det koster banken å låne penger, og for det andre, risikoen forbundet med muligheten for at du ikke kan betale tilbake lånet. Siden de forskjellige bankene i stor grad har samme kostnad for å låne penger, er det vurderingen banken gjør av deg som bestemmer hvor lav rente du får på lånet ditt.

Hva slags dokumentasjon kreves (forbrukslån og refinansiering)?

Alle som er ansatt, deltidsansatt, vikar, trygdet eller pensjonist må sende inn siste lønnsslipp. Noen banker krever opptil tre lønnsslipper, men dette er ofte spesifisert. Du må også sende inn siste selvangivelse. Her er det viktig at du ikke sender inn kopi av skattekortet eller dokumentet som heter skatteoppgjør. Har du ekstra inntekter som husleie eller barnebidrag og lignende som styrker inntekten må dette også dokumenteres. Mange er selvstendig næringsdrivende og disse må sende inn resultatregnskapet sitt for de to siste månedene. Disse regnskapene må være godkjent av revisor eller regnskapsfører.

Hvor lang tid tar det før pengene blir utbetalt?

Utbetalingstiden varierer noe hos bankene, men laster du opp dokumentasjonen og denne stemmer med tallene du oppga i søknaden kan pengene være på kontoen din allerede dagen etter at lånet ble innvilget.

Når det gjelder utbetaling av lån ifølge Bank Norwegian, tar det vanligvis 0-3 virkedager etter at det siste dokumentet er mottatt.

Kan jeg betale inn ekstra eller innfri forbrukslånet når jeg vil?

Det er få banker som binder deg til noen tidsperiode på lånet, utover når lånet må være tilbakebetalt. Dette betyr at du kan betale ekstra og innfri lånet akkurat når du vil.

Må jeg ha medsøker?

Vurderer banken inntekten din som god nok trenger du ingen medsøker på lånet ditt. Vurderer banken at utgiftene på lånet er for høye i forhold til inntekten din vil du få avslag på søknaden din. Ta kontakt med banken for å finne en løsning. Kanskje har du glemt en inntekt som for eksempel barnebidrag eller ekstrajobber du har? Vurderer banken fortsatt at lånet er for høyt kan en medsøker være en god løsning for å få innvilget lånet du søker om. Dette styrker søknaden din.

Hvordan får jeg pengene tilsendt?

I lånesøknaden din får du muligheten til å skrive inn kontonummeret du ønsker at pengene skal utbetales til. Banken som innvilger lånet betaler da inn pengene til denne kontoen automatisk.

Hva kan jeg trekke av på skatten?

Du får fradrag på 22 prosent på alle renteutgiftene du har hatt det siste året (kilde Sparebank1). Dette gjelder alle typer lån, også forbrukslån.

Du vil også kunne skrive av andre utgifter du har hatt på lånet ditt som for eksempel etableringsavgift og andre administrasjonsutgifter. Ta vare på kvitteringen din og sjekk alltid om opplysningene på din selvangivelse stemmer med dine egne tall. Renteutgiftene dine vil du motta i en egen årsrapport fra banken.

Hva skal jeg gjøre om jeg får betalingsproblemer mens jeg har lånet?

Alle kan oppleve å komme i økonomiske utfordringer. Hvis du skulle få betalingsproblemer under låneperioden må du ta kontakt med banken du har lån i umiddelbart og finne en løsning. De fleste banker liker at du selv tar initiativet til dette, slik at man kan komme frem til en løsning. Tar du ikke kontakt med banken og mottar purringer vil til slutt lånet gå til inkasso og du kan få en betalingsanmerkning.

Skal jeg velge en låneformidler eller gå direkte til banken?

Svaret er at låneformidlere er det mest populære valget og gir faktisk best resultat når det gjelder godkjente søknader. Renten er vanligvis også bedre, og det er mye enklere å bruke en låneformidler. Bankenes vilje til å låne ut penger varierer over tid, og derfor kan en låneformidler være et godt valg.