Når du søker om å samle lån med lavere rente, er det flere faktorer som påvirker hvilken rente du blir tilbudt.
Styringsrenten fra Norges Bank
Den viktigste faktoren som påvirker lånerenten generelt er styringsrenten. Når Norges Bank øker eller senker styringsrenten, vil bankenes utlånsrenter som regel følge etter. Lav styringsrente gir ofte lavere lånerenter, mens høy styringsrente fører til dyrere lån.
Din kredittverdighet
Bankene vurderer din kredittscore før de bestemmer renten. En høy kredittscore gir lavere rente, mens lav kredittscore, betalingsanmerkninger eller inkassosaker kan føre til høyere rente eller avslag.
Sikkerhet eller usikret lån
Lån med sikkerhet, som å bake gjelden inn i et boliglån, gir lavere rente fordi banken har pant i eiendommen din. Usikrede lån har høyere rente fordi risikoen for banken er større.
Lånebeløp og nedbetalingstid
Større lån gir ofte lavere rente fordi banken kan fordele kostnadene over lengre tid. Kortere nedbetalingstid kan derimot gi høyere rente siden banken får mindre tid til å tjene på lånet.
Medlåntaker eller kausjonist
Hvis du har en medlåntaker eller kausjonist med god økonomi, kan dette redusere bankens risiko og gi deg bedre rentevilkår.
Din totale økonomiske situasjon
Inntekt, gjeldsgrad og betalingshistorikk spiller en stor rolle. Høy inntekt kombinert med lav gjeld øker sjansen for å få lav rente. Hvis du derimot har høy gjeld i forhold til inntekten, kan renten bli høyere.
Konkurransen i markedet
Banker og låneformidlere konkurrerer om kundene, noe som kan føre til bedre tilbud og lavere renter hvis du sammenligner flere aktører.
Oppsummering:
For å få lavest mulig rente, bør du ha en god kredittscore, lav gjeld, stabil inntekt og gjerne mulighet til å stille sikkerhet. Det lønner seg også å sammenligne flere tilbud før du bestemmer deg for en avtale.