Den største faktoren som påvirker kredittscoren er betalingshistorikken. Banker og kredittinstitusjoner ser først og fremst på hvor pålitelig du har vært med å betale regningene dine i tide. Selv én enkelt betalingsanmerkning eller en forsinket betaling kan gi et betydelig fall i kredittscoren din. Dette skyldes at betalingsanmerkninger signaliserer en høyere risiko for mislighold, noe som gjør långivere mer skeptiske til å gi deg lån eller kreditt.
En annen viktig faktor er gjeldsbelastningen din – hvor mye gjeld du har i forhold til inntekten din. Høy usikret gjeld, som kredittkortgjeld og forbrukslån, kan indikere at du er økonomisk presset, noe som kan trekke ned kredittscoren. For eksempel, hvis kredittkortene dine stadig er nær maksgrensen, kan det tyde på at du er avhengig av kreditt for å dekke daglige utgifter, noe som banker anser som risikabelt.
Stabilitet i inntekt og arbeidsforhold spiller også en rolle. Personer med fast jobb og stabil inntekt over tid vurderes ofte som mer kredittverdige enn de med varierende inntekter, som frilansere eller midlertidig ansatte.
Alderen på kredittkontoene dine kan også påvirke scoren. Lange kredittforhold viser at du har erfaring med å håndtere lån og kreditter på en ansvarlig måte, noe som kan øke scoren din.
Til slutt har antall forespørsler om kreditt en viss betydning. Mange søknader om lån eller kredittkort på kort tid kan tolkes som et tegn på økonomiske problemer, og dette kan føre til en reduksjon i scoren din.
For å opprettholde eller forbedre kredittscoren er det viktig å betale regninger i tide, holde gjelden lav og unngå unødvendige kredittsjekker.