Ja, långivere kan se dine eksisterende lån og gjeld når du søker om å samle lån, og dette kan påvirke kredittvurderingen din.
Hvordan kan långivere se dine lån?
- Gjeldsregisteret
I Norge har långivere tilgang til informasjon om din gjeld gjennom Gjeldsregisteret. Dette registeret gir en detaljert oversikt over:
Usikret gjeld, som forbrukslån og kredittkort.
Kredittkortgrenser, selv om du ikke har brukt hele beløpet.
Kontokreditter og handlekontoer.
Långivere kan bruke denne informasjonen til å vurdere din økonomiske situasjon før de gir deg et lån.
- Kredittsjekk
Når du søker om lån, vil långiverne hente en kredittvurdering basert på opplysninger fra kredittbyråer som Experian, Bisnode, og Creditsafe. Her ser de blant annet:
Betalingshistorikk og eventuelle betalingsanmerkninger.
Inntekt og formue fra Skatteetaten.
Totalsum på eksisterende gjeld og lån.
Hvordan kan dette påvirke søknaden din?
- Høy gjeldsgrad:
Hvis du allerede har mye gjeld i forhold til inntekten din, kan långivere vurdere at du har liten betalingsevne og gi deg høyere rente eller avslag på lånet.
- Betalingsanmerkninger:
Tidligere betalingsproblemer som inkassosaker kan redusere sjansene dine for godkjennelse, med mindre du stiller sikkerhet eller har en medlåntaker.
- Ubenyttet kreditt:
Kredittkort med høy kredittramme regnes som en potensiell gjeldsbelastning, selv om du ikke har brukt hele beløpet. Dette kan trekke ned kredittscoren din.
- Hyppige lånesøknader:
Mange søknader om lån på kort tid kan oppfattes som et tegn på økonomiske problemer og påvirke vurderingen negativt.
Hva kan du gjøre for å forbedre sjansene dine?
- Betal ned små gjeldsposter først:
Gjør opp mindre kredittkortgjeld og handlekontoer for å redusere gjeldsgraden.
- Lukk ubrukt kreditt:
Si opp kredittkort du ikke bruker, og reduser kredittrammen på eksisterende kort.
- Sjekk kredittscoren din på forhånd:
Få en oversikt over kredittvurderingen din og rett opp eventuelle feil i registeret.
- Søk med en medlåntaker:
En kausjonist eller medlåntaker med god økonomi kan øke sjansene dine for godkjennelse og bedre betingelser.
- Bruk en låneformidler:
Aktører som Lendo, Axofinans, og Sambla kan hjelpe deg med å sammenligne tilbud og finne en långiver som godtar din økonomiske situasjon.
Oppsummering
Långivere kan se dine eksisterende lån og gjeld gjennom Gjeldsregisteret og kredittsjekker. Dette påvirker kredittvurderingen din og kan føre til høyere rente eller avslag hvis du har høy gjeldsgrad eller betalingsanmerkninger. For å forbedre sjansene dine, bør du rydde opp i smågjeld, lukke ubrukt kreditt, og eventuelt søke med medlåntaker. Alternativt kan spesialbanker og låneformidlere hjelpe deg med å finne løsninger for refinansiering.